過払い金ってなぜわかるの？調べ方や請求の仕方をわかりやすく解説

過払い金は借り入れ時期の金利が何パーセントかわかれば過払い金が発生しているかの判断をすることはできます。

さらに、過払い金がいくらあるのかを調べるためには、貸金業社から取引履歴を取り寄せて金利計算をすれば分かります。ただし、過払い金の詳細を知るための計算は複雑で自分で正しい額を知るのは非常に困難です。

また、間違った計算では過払い金請求しても1円も取り返せないので、正しく計算できて貸金業社から過払い金を取り戻せる実力のある専門家に相談すべきです。

過払い金の有無がなぜわかるの？

過払い金の有無を知るためには、まず過去の借入れ状況や返済の履歴を調べる必要があります。

過払い金が発生するかどうかは、過去の借り入れ時の金利や返済額、返済期間などの詳細が大きく関係するからです。この情報を基に、法律で定められた現在の上限金利を超えて返済していた金額を計算します。

この計算結果が過払い金となります。したがって、過払い金の有無を知るためには、過去の借入れや返済の詳細を調査し、それを基に計算を行う必要があります。

過払い金はどうやって調べるの？

過払い金とは、消費者が貸金業者に対して支払い過ぎてしまった金額のことを指します。

過払い金無料診断を利用する

過払い金無料診断は、当サイトでも提供しているサービスの1つです。過払い金診断は、過払い金が発生している可能性があるかどうかを簡単に調べることができます。

当サイトの過払い金診断は匿名・無料で利用できるので事務所に相談するのはまだ気が引ける…という人におすすめです。

怪しい過払い金診断には注意

過払い金診断の中には個人情報を抜き取ることを目的とした診断サイトも存在します。

例えば10-10-10で有名な某事務所は10秒過払い金診断という診断ページを用意して電話番号だけを入力させる仕組みになっていますが、実際は営業電話からの聞き取りになるため、すぐに過払い金を知ることができません。これは単に電話番号(顧客収集)でしかないのでユーザーとしては気持ちの良いものではありません。

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司法書士や弁護士に調査依頼

もう一つの方法として、司法書士や弁護士に過払い金の調査を依頼することもおすすめです。彼らは専門的な知識と経験を持っているため、正確な過払い金の計算を行うことができます。

また、過払い金の金額が判明したらそのまま依頼をして返還請求も代行してもらうこともできます。ほとんどの事務所は成功報酬型なので、実費で過払い金請求の費用がかかることはありません。

自分で過払い金があるか調べる

実は過払い金は自力で調べることもできます。

過払い金があるか調べるには借り入れをした全ての貸金業社に対して情報開示請求をする必要があり、さらにその情報をもとに金利計算(引き直し計算)が必要になります。

Step1：取引履歴を貸金業者から取り寄せる

まず取引履歴を貸金業者から取り寄せます。

これは、自分が過去にどれだけの金額を借りて、どれだけ返済したのかを確認するためのものです。

取引履歴の取り寄せは、貸金業者に対して自分が行うことも可能ですが、取引履歴の開示を求めてから実際に開示されるまでの期間は、業者によって異なります。早い業者で1週間から2週間ほど、遅い業者だと2か月から3か月ほどかかることもあります。

Step2：過去の借入情報をもとに引き直し計算をする

取引履歴が手元に揃ったら、次に過去の借入情報をもとに引き直し計算を行います。

これは、自分が過去にどれだけの金額を借りて、どれだけ返済したのかを確認し、利息制限法の制限利率で取引した場合と比べて、過払い金がいくら発生しているのかを計算するためのものです。

貸金業社から取り寄せる取引履歴は返済額、借入金が全てごちゃ混ぜになっているので、どの数字が計算に必要なのか素人には非常にわかりづらいものとなっています。

計算を間違えれば過払い金請求の時に誤りを指摘されて、1円も取り戻せないということもあるので、計算が苦手だったり正確性に自信がない場合は自分で計算すべきではないです。

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過払い金の返還請求はした方がいい？

過払い金とは、消費者金融やクレジットカード会社などから借りたお金に対して、法律で定められた利息上限を超えて支払った金額のことを指します。

この過払い金は、自分から請求しない限り返ってきません。また、最後の取引から10年が経過すると時効になり、返還請求ができなくなります。そのため、過払い金が発生している可能性がある場合は、早めに返還請求をすることがおすすめです。

過払い金は請求をしないと戻ってこない

過払い金は、自分から請求しないと返ってきません。これは、貸金業社が自発的に過払い金を返還する義務がないからです。そのため、過払い金が発生している可能性がある場合は、自分で請求するか、専門家に依頼することが必要です。

最後の取引から10年経過すると時効になる

過払い金の返還請求は、最後の取引から10年が経過すると時効になります。

時効とは、一定の期間が経過すると法的な権利が消滅することを指します。そのため、過払い金が発生している可能性がある場合は、早めに返還請求をすることが重要です。

過払い金請求は司法書士や弁護士に依頼がおすすめ

過払い金の返還請求は、専門的な知識と手続きが必要なため、司法書士や弁護士に依頼することがおすすめです。

専門家に依頼することで、手間がかからず、入金までの時間が短くなります。また、専門知識がなくてもしっかりと過払い金を取り戻すことができます。

過払い金請求の手間がかからない

過払い金の返還請求を専門家に依頼すると、手間がかからないというメリットがあります。

専門家は​過払い金の計算や請求書の作成、金融機関との交渉など、複雑な手続きを代行してくれます。これにより、自分で全てを行うよりもスムーズに過払い金の返還請求ができます。

入金までかかる時間が短い

専門家に依頼すると、過払い金の返還請求から入金までの時間が短くなります。

これは、専門家が適切な手続きをスピーディーに進めることができるからです。また、専門家は金融機関との交渉に慣れているため、返還請求の過程がスムーズに進む可能性が高いです。

専門知識がなくてもしっかり取り戻せる

過払い金の返還請求は、自分でするには法的知識や書類作成能力が必要です。

しかし、司法書士や弁護士に依頼することで、専門知識がなくてもしっかりと過払い金を取り戻すことができます。専門家は過払い金の計算方法や請求手続きを正確に行うことができるため、適切な返還額を確保することが可能です。

過払い金を相談する弁護士を決める時のポイント

過払い金の返還請求を依頼する弁護士を選ぶ際には、いくつかのポイントを考慮することが重要です。

その中でも、過払い金請求の実績が豊富か、依頼者の要望通りの請求をしてくれるか、依頼費用が高くないか、といった点を特に確認することがおすすめです。

過払い金請求の実績が豊富か

過払い金の返還請求を依頼する弁護士を選ぶ際には、その弁護士の過払い金請求の実績を確認することが重要です。

実績が豊富な弁護士や司法書士は、過払い金の計算方法や請求手続きが得意なので、スムーズかつ好条件で過払い金を取り戻すことができます。

過払い金を1円でも多く取り戻したいなら実績が豊富な弁護士や司法書士を選ぶことは必須です。

依頼者の要望通りの請求をしてくれるか

過払い金の返還請求を依頼する弁護士を選ぶ際には、依頼者の要望通りの請求をしてくれるかどうかを確認することも重要です。

依頼者の資金状況や希望に応じて、適切な請求方法を提案し、行動する専門家を選ぶことが、過払い金返還請求の成功につながります。

例えば、現在返済できていない借金があることで借金に苦しんでいる人は、できるだけ早く返済を早めた方が良いです。

したがって、裁判をして時間をかけて過払い金を取り戻すよりも、任意交渉で早く決着をつけて過払金を取り戻し、借金を減らせる手段をとった方が良いです。

このように依頼者の要望だけに従わず、依頼者にとって良い結果を提案してくれる事務所を選ぶことも重要です。

依頼費用が高くないか

過払い金の返還請求を依頼する弁護士・司法書士を選ぶときには、依頼費用が高くないかを確認することも大切です。

依頼費用が高額であればあるほど、返還される過払い金からその費用を差し引いた後の金額が少なくなります。そのため、依頼費用が適切であるかを確認し、自分の経済状況に合った弁護士を選ぶことが重要です。

借金減額や過払い金の相談におすすめの法律事務所

司法書士法人杉山事務所

司法書士法人杉山事務所は、ビジネスメディアである週刊ダイヤモンド誌で消費者金融が恐れる司法書士で日本一に選出されたことのある事務所です。借金問題や過払い金の問題解決に強い事務所です。

毎月の過払金請求の相談や依頼は3,000件以上あり、過払金の回収金額は5億円を超える実績を持っています。消費者金融やクレジットカード会社、事業者金融のお金に関する問題を多く解決してきているので安心して依頼することができます。

事務所	対応エリア都道府県（出張先含）
大阪事務所 (主たる事務所)	大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、京都府
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岡山事務所	岡山県、鳥取県、香川県、徳島県
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司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所の返還実績は累計90億円以上と非常に優れた実績を持っている事務所です。年間で6000件以上（月間500件以上）の相談実績があります。消費者金融やクレジットカード会社、事業者金融のお金に関する問題を多く解決してきているので安心して依頼することができます。借金のことを周りに絶対にバレたくない人におすすめです。

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