借金の相談はどこがいい？解決までの完全マニュアル
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借金を返したいけど、どこに相談すべきか分からない
弁護士や相談窓口があるみたいだけど、なんだか怪しくて怖い
借金問題を相談したくしてもできない人の多くは、どのように借金が解決されるのかイメージが持つことができず、法律事務所のしつこい宣伝で嫌悪感を抱いている人がほとんどです。
そして、借金問題を解決した人の多くは「借金に悩んでいる人に「私はこうして解決したよ！」とは教えてくれません。
そこでこの記事では借金の相談をする前に自分で確認しておくべきポイントや相談すべき相手、相談をする流れ、依頼費用の作り方について解説します。
この記事を読めば借金の相談に困っている人は解決策を見出すことができます。
目次
借金の相談する前に確認すべき2つのポイント
2010年より前に借りたことがあるか
2010年より前にアコムやレイク、銀行系カードローンといった貸金業者からお金を借りたことがある人は過払い金が発生している可能性があります。
過払い金とは業者に対して過剰に払いすぎていた利息のことで、司法書士や弁護士に交渉してもらえば取り返すことができます。取り返せれば借金の元本を減らすかゼロにできます。
過払い金は時効があり、貸金業者は借主(あなた)に対して時効が近いから返金しますとは言ってくれません。つまり、貸金業者はもらい逃げをしようとしています。
2010年より前に借りたことがあれば高確率で対象になっているので今すぐ確認すべきです。
収入があって現在の借金を返せているか
借金を解決する方法は2つあります。
今ある借金を減額する方法か、財産を20万円以下だけ残して借金をゼロにする方法です。収入があり、借金の返済がまだできるという人は借金の減額できる「任意整理」という手続きを司法書士にお願いする必要があります。
任意整理とは
任意整理という手続きは、貸金業者に対して利息を減らして返済を早めたり、毎月の支払い額を下げたりすることができます。任意整理をすると一定期間借入ができなくなりますが、これから借金を解決したい人が借入できる心配をすること自体がおかしいので必要のない心配です。
今ある借金をどれくらい減らせるかは専門家による無料診断ですぐに分かるので一度試してみることをおすすめします。
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借金の相談をすべき専門家は2つ
債務整理を専門にする司法書士
司法書士の仕事には不動産登記や相続の手続きなど多くの法律に関する仕事があります。そのため、司法書士ならどこでも良いというわけではありません。
借金解決を業務のメインにしている司法書士は貸金業者との交渉に非常に強いため、借金の減額率や過払い金請求で勝ち取れる確率が高いです。
かたや「専門では無いが一応できますよ」という司法書士にお願いすると交渉がうまくできず、借金を減額できずに不利な状態になって債務整理しなければよかったと必ず後悔します。
借金を解決する手続きは原則として1回きりなので失敗が許されません。本当に実績があり信頼の厚い司法書士にお願いするべきです。
債務整理を専門にする弁護士
弁護士にも債務整理以外に交通事故、B型肝炎、刑事事件といった法律に関する業務が多くあります。
債務整理を専門に扱っていませんと言い切っている事務所もいますが、個人でやっている事務所は何でもやりますというスタンスをとっており、本当に債務整理が得意なのか分からないことが多いです。
弁護士だから大丈夫と思っても債務整理の手続きが得意でなかったら貸金業者との交渉に負けて借金を思った通りに減額できずかえって生活が苦しくなるケースがあります。
債務整理専門に扱って実績のある弁護士事務所に依頼した方が確実に借金を解決することができます。
司法書士と弁護士どちらが良いのか
手続き費用が安いのは司法書士
弁護士事務所のホームページにはどちらも大差ないと書かれていることが多いですが、弁護士事務所の方が費用が高い傾向にあるのは確かです。
費用が高いから減額率が上がる、過払い金が多く取り戻せるということはないので、できるだけ安く済ませたいなら司法書士にお願いすると良いです。
弁護士に相談すべき借金
料金が安いなら司法書士だけに相談すれば良いと思いがちですが、司法書士と弁護士には明確な違いがあります。
それは2010年より前に借りていた借金に過払い金が発生していた場合、司法書士は1社につき140万円までしか扱うことができないことが法律で決まっているという点です。
つまり1社あたり140万円を超える過払い金があった場合は弁護士でしか扱えないということになります。
ただし、2社合わせて140万円以上という場合で1社あたりが140万円以下なら司法書士で請求ができますし、弁護士と提携している司法書士事務所なら弁護士が代わって出てくるので結局のところは対応できてしまいます。
借金解決までの完全マニュアル
借金の相談を司法書士や弁護士に相談するといっても何を準備すべきで、何の話をすればよいのか、そしてどのような段階を踏むのか分からないと相談するのが恐いはずです。
ここでは借金の相談の仕方や解決までの流れを解説します。この流れにそって相談すればあなたの借金は必ず解決します。
相談前に確認すべき2つこと
- どこから借りたか
- いつ借りたか
相談する前にどこから借りていて、いつ頃から借りているのかを伝えられないと借金の減額診断でまともな答えを得ることができません。
まずはメモ用紙でも良いので借りている業者を全て書きましょう。アコム、プロミス、三井住友など心当たりあるもの全てです。カードローンも含めて書き起こしてください。
無料の借金減額診断を活用する
いきなり司法書士や弁護士に電話するのはハードルが高いと感じる人もいるでしょう。そんな人は無料の減額診断を利用することをおすすめします。
無料の減額診断から問い合わせしても電話で問い合わせしても相談する内容には変わりありません。
しかし、無料減額診断を利用した方があなたの伝えたいことをきちんと伝えられるので専門家からの答えもシンプルで分かりやすくなり、話が合わなくて相談して損をしたということにはなりません。
借金を一番減額できる方法を診断
借金を減らす、無くす方法を弁護士・司法書士が完全無料で診断をおこないます。
匿名でも診断をおこなうことができ、所要時間は1分程度です。今の状況を抜け出す方法を探している方はお気軽にお試しください。
司法書士や弁護士に実際に会う
無料診断の結果を聞いたあとは、もっと詳しい内容を打ち合わせするために実際に事務所に行って無料相談に行きます。
無料相談では診断の内容をもとに収入や財産の状況についてヒアリングして最適な手続きは何かを決めていきます。ちなみに借金問題を解決したい人の95%は任意整理を選んでいます。
内容に納得したら依頼する
相談をしに行って即契約とはなりません。内容に納得できなかったり、、今債務整理すべきではないと思ったり、担当する先生が気に食わなかったりしたら依頼しなくても良いのです。
気が進まないのに契約してしまうと後に債務整理を依頼しなければよかったということになりかねません。話をした上で納得した時に依頼する方が絶対に良いです。
依頼費用を用意する方法
依頼費用をすぐに用意することができないと思い、踏みとどまる人も多いはずです。そんなときは着手金が無料の事務所や分割支払いで対応してくれる事務所を選ぶようにしましょう。
着手金無料や分割払いに対応してくれる事務所であれば、すぐに現金を用意する必要がありません。依頼すると貸金業者からの取り立てや督促が停止して、借金を一時的に支払う必要がなくなります。その浮いたお金で手続き費用を払えば新しく支出を増やすことなく借金の減額ができます。
手続きにかかる期間は3ヶ月〜半年
司法書士や弁護士に依頼すると後はすることがほとんどありません。必要な書類に名前を書く程度のことはしますが、交渉が終わるまで全て専門家がおこなってくれます。
進捗状況はメールや電話のほかに進捗管理ができる特設サイトを用意している事務所もあります。
任意整理の手続きにかかる期間は短くて3ヶ月程度、長くても半年程度が相場です。しかし、自己破産をする場合は半年〜9ヶ月ほどかかる場合があります。どれくらいの期間で終了するかは相談しに行った時に聞くと良いです。
手続き後は減額した借金を返すだけ
任意整理の手続きが終わったら返済が再開されます。任意整理後は利息がカットされているので減らなかった借金も目に見えて無くなっていくのが分かるはずです。新たな借り入れをしないようにして今ある借金を完済して借金のない生活に戻りましょう。
借金減額や過払い金の相談におすすめの法律事務所
司法書士法人杉山事務所
司法書士法人杉山事務所は、ビジネスメディアである週刊ダイヤモンド誌で消費者金融が恐れる司法書士で日本一に選出されたことのある事務所です。借金問題や過払い金の問題解決に強い事務所です。
毎月の過払金請求の相談や依頼は3,000件以上あり、過払金の回収金額は5億円を超える実績を持っています。消費者金融やクレジットカード会社、事業者金融のお金に関する問題を多く解決してきているので安心して依頼することができます。
| 事務所 | 対応エリア都道府県（出張先含） |
|---|---|
| 大阪事務所 (主たる事務所) | 大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、京都府 |
| 東京事務所 | 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県 |
| 名古屋事務所 | 愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県 |
| 福岡事務所 | 福岡県、熊本県、大分県、佐賀県、山口県 |
| 広島事務所 | 広島県、島根県、愛媛県 |
| 仙台事務所 | 宮城県、福島県、山形県、秋田県、岩手県 |
| 岡山事務所 | 岡山県、鳥取県、香川県、徳島県 |
| 札幌事務所 | 北海道 |
司法書士法人みどり法務事務所
司法書士法人みどり法務事務所の返還実績は累計90億円以上と非常に優れた実績を持っている事務所です。年間で6000件以上（月間500件以上）の相談実績があります。消費者金融やクレジットカード会社、事業者金融のお金に関する問題を多く解決してきているので安心して依頼することができます。借金のことを周りに絶対にバレたくない人におすすめです。
| 対応エリア | 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、岡山県、広島県、鳥取県、島根県、山口県、北海道、熊本県、福岡県、大分県、宮崎県、鹿児島県、佐賀県、愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県、高知県、愛媛県、香川県、徳島県 |
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アヴァンス法務事務所
アヴァンス法務事務所は15年以上の経験を持つスペシャリストです。過去の相談件数は23万件を超える実績を持っています。単純に1ヶ月換算にすると1200件以上の相談を受けていることになります。
営業時間は21時までとかなり遅くまで対応し、さらにメールなら24時間受付と依頼しやすい特徴があります。また、アヴァンスでは、独自のシステムで依頼者は頼んだ仕事の進捗確認や請求をかける金融会社からの振込状況をスマホでチェックすることができます。女性専用の窓口を用意しているので女性の方にも特におすすめです。
| 対応エリア | 全国対応 |
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借金の相談によくある質問
- 借金はいくらからやばいの？
-
自分の年収の3分の1以上を借りている人や、毎月の支払いが手取りの3分の1を超えている人はやばい状況にいます。このような人は今すぐ借金返済について相談するべきです。
- 借金の相談は市役所と法務事務所どっちがいい？
-
市役所に借金の相談をしに行っても借金を解決するためのアドバイスはもらえますが、解決自体はできません。借金問題を解決できるのは弁護士や司法書士だけです。アドバイスをもらうときに提携を結んでいる事務所を紹介されることがありますが、紹介までの時間がかなりかかります。すぐに借金を解決したい人向けの事務所を知りたい人はこちらをご覧ください。
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